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“双节”超支,信用卡怎么还?
2020-10-21 15:21:59   点击次数:16

  国庆、中秋“双节”假期掀起一股全民出行消费热潮,外出旅游、在外用餐、购物等方面的花销,各项消费金额往往都会激增。在此情况下,使用信用卡“提前消费”也成了不少人的选择。然而,先消费、后还款的方式,容易让人在不经意间消费过度。若不小心消费过度,超出自己的还款能力时,该如何面对信用卡还款?

临时提额需在还款日

一次性足额还掉欠款

趁着“双节”假期,张扬带上女友苏浙沪一路吃喝游玩8天,花钱毫不手软。回到家后,张扬查阅了自己的信用卡账单后大吃一惊,原来自己在这几天不知不觉竟花费了3万多元,其中,有1万多元是临时额度,而月底就是他的账单日,如果全部还清账款对他来说有不小的压力。

为了吸引客户刷卡消费,有些银行会在节前邀请特定信用卡客户进行信用卡临时提额。需注意的是,信用卡临时额度是无法选择分期还款的,要在当期还款日之前一次性足额还清。以张扬为例,他在本期刷卡消费3.9万元,其中2.6万元为固定额度,1.3万元为临时额度,则张扬应将临时额度1.3万元全额还清,若选择最低还款额还款,则应还1.3万元+2.6万元×10%=1.56万元,也就是说,张扬只需要在还款日还清1.56万元就可以了,剩余的金额则可以按照每月进度还款。

“面对无法一次性还清的信用卡账单,持卡人可根据自身情况灵活选择还款方式。”银行工作人员告诉记者,若无法全额还款,持卡人可选择分期付款来减轻还款压力。只要持卡人在账单下来之后到还款日前2天—3天致电发卡行,或者是通过网上银行、手机银行申请,这种还款方式是免息的,但是会按一定比例收取手续费,分期数越多,手续费就越高。

持卡人还可以选择最低还款额还款,持卡人查阅自己的信用卡账单即可看到,账单上写明了本期应还金额和最低还款额。然而,与全额还款不同,选择最低还款额,便无法享受免息还款,而是需要根据发卡行规定支付一定的费用。记者了解到,信用卡透支利率上限为日利率万分之五,由发卡机构自主确定。多家银行都执行该上限规定,对选择最低还款额还款的持卡人收取万分之五的日息。

消费者需看清细则

“免息分期”不等于免费

如果过度透支,在无法一次性还清信用卡账单的情况下,大多持卡人会选择账单分期还款来减轻还款压力。需要留意的是,这种还款方式虽然不计利息,但会产生一定的手续费,手续费根据分期期数有所不同。算下来单期费率在0.55%—1.2%不等,且部分银行提前还款也要收取剩余未还的手续费。

记者采访了解到,银行对信用卡分期业务通常会收取一定利息或手续费。消费者如遇到银行宣传信用卡“免息分期”,务必了解清楚具体含义,因为免息不等于免手续费。

一般分期付款的期数越多,手续费越高。信用卡分期付款手续费率标准由各银行自行规定,并没有统一标准,因此费率高低有差别。有的银行,即使提前还款,还需要付清剩余的手续费,或者支付提前还款的违约金。建议持卡人最好多对比,打算分期付款时一定要看清细则,要做到心中有数。

但若是经常办理账单分期,则不利于信用卡后期的提额。建议办理分期可选3—6期即可,分期的时候也不要把账单都全部分期了,自己能还多少还多少,还不了的部分再选择分期还款。

谨记临时额度的期限

避免出现还款逾期

业内人士提醒广大信用卡用户,分期还款需谨慎选择,如果手头宽裕,还是不要分期,因为手续费高并不划算。如果在不知情的情况下被分期了,及时致电银行信用卡中心,取消自动分期功能,并取消当期账单的分期,有的银行会免除这次分期的手续费。

如果在到期还款日前未及时归还账单最低还款额,银行则会收取一定的滞纳金和利息,其中逾期滞纳金一般为最低还款额未还部分的5%;同时,逾期还款还会对个人的信用造成不良影响。所以提醒大家,一定要记清楚临时额度的期限,避免出现还款逾期,从而产生不必要的麻烦。

除调高临时额度以外,预借现金,也就是信用卡取现,也是大部分卡友比较常办理的业务之一。像农业银行、工商银行、建设银行、中国银行等多家银行已经将预借现金金额全额计入当期账单的最低还款额。所以大家在还款时需留意,在办理信用卡取现业务后,不能只归还账单最低还款额部分,预借现金部分需要全额还款。


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